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Investir é uma das formas mais eficazes de proteger e expandir o patrimônio. Mas há um ponto que, muitas vezes, passa despercebido: a tributação de investimentos . Compreender como cada investimento é tributado é essencial para planejar o futuro financeiro com segurança, afinal, não é a rentabilidade bruta que importa, e sim o que sobra no bolso após os impostos. Neste artigo, abordamos exemplos práticos para te ajudar a entender onde melhor aplicar seu dinheiro. Renda fixa: quanto mais tempo, menos imposto Nos títulos de renda fixa — como CDB, LCI, LCA e Tesouro Direto  — o Imposto de Renda segue a tabela regressiva: 22,5% para investimentos de até 180 dias; 20% para prazos de 181 a 360 dias; 17,5% para 361 a 720 dias; 15% para prazos acima de 720 dias. Exemplo prático: Se você aplicar R$ 100 mil em um CDB com rendimento de 10% ao ano por 6 meses, terá um ganho bruto de R$ 5 mil. Com a alíquota de 22,5%, o imposto será de R$ 1.125. O resultado líquido cai para R$ 3.875. Já se o mesmo valor ficar aplicado por 2 anos, a alíquota cai para 15% e o ganho líquido sobe. O tempo é aliado na renda fixa. Ações: isenção até certo limite No mercado de ações, a tributação funciona de forma diferente. Lucros obtidos em vendas de até R$ 20 mil por mês  são isentos de IR. Acima desse valor, aplica-se uma alíquota de 15% sobre o ganho líquido . Já nas operações de day trade , a alíquota é de 20% sempre. Exemplo prático: Um investidor vendeu R$ 15 mil em ações em um mês e obteve lucro. Esse valor é isento de IR . Se, no mês seguinte, vender R$ 30 mil e tiver um lucro líquido de R$ 5 mil, pagará 15% de imposto, ou seja, R$ 750. A isenção até R$ 20 mil mensais pode ser estratégica para pequenos investidores, mas exige atenção ao limite. Fundos de investimento: diferentes regras, mais complexidade Nos fundos, a tributação varia conforme a categoria. Fundos de ações:  tributação única de 15% sobre o ganho de capital. Fundos de renda fixa e multimercado:  seguem a tabela regressiva da renda fixa, mas com um diferencial: o “come-cotas” . O come-cotas é a antecipação semestral do IR. Ele reduz automaticamente as cotas do investidor em maio e novembro, mesmo que o resgate não seja feito. Exemplo prático: Em um fundo multimercado, mesmo que você não resgate seus recursos, o imposto será retido semestralmente. Isso reduz a base de capital que continua rendendo, o que pode afetar o resultado ao longo do tempo. Comparando investimentos: o efeito da tributação Imagine dois investidores: O primeiro aplica R$ 100 mil em um fundo multimercado, que rende 10% ao ano. O segundo investe R$ 100 mil em um fundo de ações, também com rendimento de 10% ao ano. Após 5 anos, o efeito da tributação será diferente: No fundo multimercado, o investidor pagará come-cotas semestrais e a alíquota regressiva. No fundo de ações, a tributação é fixa de 15% no resgate. O resultado líquido pode variar em milhares de reais, mostrando que a escolha do investimento precisa considerar não só a rentabilidade esperada, mas também o impacto tributário . Rentabilidade líquida é o que importa, mas esteja sempre atento a tributação dos investimentos A tributação pode parecer apenas um detalhe, mas é ela que define se um investimento realmente cumpre seu papel no planejamento patrimonial. Entender as regras, os prazos e os efeitos de cada regime fiscal é essencial para tomar decisões conscientes. Na Nobre+, ajudamos clientes a enxergar além da rentabilidade bruta. Nosso trabalho é integrar tributação, liquidez e planejamento patrimonial  para que os investimentos rendam mais e com segurança no longo prazo.

A pesquisa Panorama Fiscal e Financeiro 2025 , realizada pela Qive em parceria com a Endeavor e a SoluCX , revela um retrato claro e mostra onde muitas empresas ainda estão vulneráveis: áreas fiscal e financeira pouco maduras, alta dependência de processos manuais, baixo uso de indicadores estratégicos (KPIs) e resistência à adoção de inovações como inteligência artificial. Boa parte das empresas ainda está operando em um modelo reativo, distante de uma abordagem estratégica, especialmente nas áreas fiscal, contábil e financeira. Esses fatores não são apenas “boas práticas”, eles viram diferenças tangíveis no caixa, na eficiência e no risco de autuação. Na Nobre+, vemos diariamente os impactos da ausência de um planejamento integrado e da falta de visão crítica sobre processos tributários e contábeis. Não se trata apenas de cumprir obrigações, mas de compreender quais escolhas estão sendo feitas, quais riscos estão sendo assumidos e quais oportunidades estão sendo ignoradas . Por isso, trouxemos este artigo, para alertar e dar soluções viáveis para que as empresas avancem de forma sustentável. O estudo da Qive e risco invisível da falta de visão integrada e de planejamento fiscal Quase metade das empresas (47%) se define como excessivamente operacional e pouco estratégica.  Isso significa que, em vez de atuarem com visão de futuro, baseadas em dados e alinhadas a um planejamento consistente, muitas organizações continuam presas à rotina de cumprimento de obrigações, sem analisar se essas obrigações estão sendo cumpridas da melhor forma. Ainda mais grave: 21% das empresas admitem não ter controle, segurança ou conhecimento adequado sobre suas atividades fiscais.  Isso abre margem para erros, passivos ocultos e decisões tomadas no escuro, sem embasamento técnico ou legal. Os reflexos disso vão muito além do departamento fiscal. Eles comprometem diretamente a lucratividade, a competitividade e até a sustentabilidade do negócio.  Quando a área financeira atua de forma desconectada dos dados contábeis e tributários, decisões equivocadas se acumulam: desde a escolha do regime tributário inadequado até o pagamento de tributos que poderiam ser compensados ou evitados legalmente. O levantamento revela ainda os principais desafios enfrentados pelas empresas nessas áreas: 51%  citam as tarefas manuais e a produtividade como os maiores obstáculos; 39%  buscam a redução do tempo operacional; 35%  sofrem com a falta de previsibilidade; 31%  ainda não aplicam Inteligência Artificial ou automações no dia a dia. Essa realidade revela uma estrutura frágil, onde 33% das empresas reconhecem que a principal oportunidade está na evolução de processos , mas permanecem atuando de forma fragmentada. Ou seja, os setores não se comunicam, os dados não são integrados e as decisões continuam sendo tomadas com base em suposições, ou simplesmente por inércia. As consequências aparecem em forma de falhas recorrentes: Escolha inadequada do regime tributário Não aproveitamento de créditos fiscais disponíveis Recolhimento indevido de tributos em regimes como o monofásico Insegurança no aproveitamento de prejuízos fiscais acumulados Ausência de estrutura para responder fiscalizações ou processos eletrônicos (como o Domicílio Judicial Eletrônico) E o custo de tudo isso é alto, silencioso, mas expressivo: 54% das empresas acreditam que até 10% do seu faturamento esteja comprometido com multas fiscais. Na Nobre+, lidamos diariamente com empresas que chegam até nós em meio ao caos gerado por esse cenário. O que oferecemos é um novo ponto de partida: diagnóstico profundo, escuta estratégica, integração entre áreas e uma proposta de planejamento que considera a realidade do cliente, a legislação vigente e as melhores práticas de mercado. Quando a gestão tributária deixa de ser um departamento isolado e passa a fazer parte do coração da estratégia , o impacto é direto nos resultados , e no futuro do negócio . Reforma Tributária e o papel da antecipação Não é novidade que o Brasil tem um dos sistemas fiscais mais complexos , e isso se reflete nos números. A pesquisa da Qive revela que 69% das empresas consideram que a mudança e complexidade das leis fiscais são os maiores desafios enfrentados pela área fiscal. Entretanto, apenas 50% delas fazem planejamento fiscal , a outra metade, mesmo com as queixas, ainda continua operando no escuro . O resultado é um só, 43% das empresas já receberam multas fiscais . Fonte: Qive O planejamento tributário e fiscal é de suma importância para reverter esse cenário, principalmente com as mudanças advindas da Reforma Tributária que já vão começar a ser testadas em 2026 e efetivamente implementadas em 2027. E a preocupação reflete no movimento que as empresas têm feito para se adaptar e planejar, já que 64% delas querem investir em treinamentos e 47% vão contratar consultorias especializadas para enfrentar todas essas mudanças da Reforma Tributária . A transição para o IBS (Imposto sobre Bens e Serviços) exige mais do que adaptação técnica, ela pede planejamento estratégico, revisão contratual e reestruturação operacional. Esse é um dos focos do trabalho da Nobre+ . Atuamos como parceiros das empresas nesse momento adverso e de transição, ajudando a mitigar riscos e identificar oportunidades, inclusive em áreas como gestão de créditos acumulados, revisão de contratos com fornecedores, redesenho do fluxo de caixa e precificação e análise de impacto setorial. Os dados não mentem A maior armadilha de uma empresa em crescimento é acreditar que o modelo que funcionou no início continuará sendo suficiente. Os dados da Qive mostram que muitas organizações seguem com práticas desatualizadas, pouco integradas e sem visão estratégica, e isso custa caro. Tudo isso é um alerta, mas também um convite à ação. Se sua empresa ainda está operando no modo reativo, sem planejamento e com processos frágeis, este é o momento de virar a chave. Estamos aqui para apoiar essa transição. Com uma abordagem técnica, humana e estratégica, ajudamos empresas a se prepararem para o futuro , corrigirem o presente e aproveitarem o que a legislação permite de forma responsável. Está na hora de revisar sua estratégia fiscal, contábil e patrimonial? Fale com a Nobre+. Vamos analisar o seu cenário e mostrar caminhos que geram valor real.

Quando se fala em sucessão patrimonial, a primeira ideia que vem à mente é o inventário. Mas essa escolha pode custar milhões. Um case recente da Nobre+ mostra como o planejamento sucessório é capaz de gerar economia de quase 80% , além de oferecer muito mais segurança para o patrimônio familiar. O caso: 14 imóveis, R$ 51 milhões em patrimônio Nosso cliente possuía 14 imóveis, totalizando R$ 51,2 milhões  em valor de mercado. Simulamos três cenários: inventário, doação e planejamento sucessório via holding. Inventário O inventário é o procedimento legal necessário para identificar, avaliar e transferir os bens, direitos e dívidas de uma pessoa falecida aos seus herdeiros. Ele pode ser feito de forma judicial ou extrajudicial, dependendo da situação — e é um processo que, muitas vezes, leva meses (ou anos), além de envolver custos com tributos como o ITCMD (Imposto sobre Transmissão Causa Mortis e Doação), honorários advocatícios e taxas cartorárias. Além do aspecto burocrático, o inventário costuma gerar paralisações patrimoniais — imóveis que não podem ser vendidos, contas bancárias bloqueadas e empresas que ficam sem diretriz societária. No caso do nosso cliente, o custo realizando o inventário seria de aproximadamente R$ 5,3 milhões  — cerca de 11,8% do patrimônio . Apenas o ITCMD representaria mais de R$ 2 milhões . Doação em vida A doação é uma forma de transferência de patrimônio feita ainda em vida, de forma gratuita e legal, podendo ser total ou parcial. É um instrumento muito utilizado em planejamentos patrimoniais e sucessórios, principalmente quando o objetivo é organizar a herança e evitar conflitos no futuro. Embora pareça simples, a doação precisa ser feita com orientação jurídica e contábil para não gerar desequilíbrios financeiros, perda de controle patrimonial ou até questionamentos futuros por outros herdeiros. Quando bem estruturada, ela pode ser uma forma eficiente de transmitir bens, manter a gestão centralizada e reduzir a complexidade do inventário. Com o nosso cliente, o custo cairia para R$ 2,2 milhões , mas ainda estava longe de ser a solução mais eficiente. Planejamento sucessório via holding O planejamento sucessório é o conjunto de estratégias jurídicas, contábeis e patrimoniais adotadas para garantir que a transferência de bens ocorra de forma segura, econômica e conforme a vontade do titular. Ele pode envolver a criação de holdings familiares , doações com reserva de usufruto, testamentos, acordos entre sócios e definição de governança familiar — tudo com o objetivo de preservar o patrimônio e evitar disputas. Além de reduzir os custos e a burocracia do inventário tradicional, o planejamento sucessório permite organizar a sucessão de forma personalizada, antecipando decisões que, muitas vezes, são deixadas para momentos de fragilidade. Empresas familiares, por exemplo, se beneficiam ao definir regras de gestão e participação dos herdeiros ainda em vida, o que garante continuidade e estabilidade ao negócio. Agora sim, com o nosso cliente, conseguimos um custo muito mais baixo, caindo para R$ 1,1 milhão  — apenas 2,6% do patrimônio . A economia em relação ao inventário foi de 78,03% . Resumo comparativo dos três cenários O fator decisivo: ITCMD A grande diferença está no Imposto sobre Transmissão Causa Mortis e Doação (ITCMD) . No inventário, a base de cálculo é o valor de mercado dos bens. Simulação do inventário Já no planejamento via holding, é possível utilizar o valor declarado no IR no momento da integralização . Isso reduziu o ITCMD de R$ 2,04 milhões para R$ 840 mil, uma economia de 58,9% apenas nesse tributo . Simulação planejamento sucessório O impacto da Reforma Tributária Essa estratégia pode estar com os dias contados. A proposta da Reforma Tributária prevê: Base de cálculo do ITCMD pelo valor de mercado , inclusive em integralizações; Alíquotas progressivas , que aumentam conforme o valor do patrimônio. Isso significa que, se o cliente deixasse para agir no próximo ano, a estratégia seria inviabilizada e os custos poderiam dobrar. Por que agir agora e realizar um planejamento sucessório? Já abordamos outras vezes, em nosso blog, os benefícios de realizar um planejamento sucessório . Ele não é apenas uma forma de reduzir custos. Ele garante segurança jurídica, previsibilidade e proteção patrimonial . Em tempos de mudanças legislativas, antecipar esse processo é transformar uma ameaça em oportunidade. Na Nobre+, conduzimos esse trabalho com clareza, técnica e visão estratégica, sempre com foco em equidade tributária e patrimonial .

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